Микрофинансовые услуги постоянно набирают популярность, и ими начинают пользоваться даже те жители Казахстана, которые ранее оформляли только банковские кредиты или вообще не пользовались финансовыми услугами. Чтобы выгодно получить микрокредит в Казахстане важно понимать, кто и как может его оформить, а также что нужно делать, чтобы не испытывать трудностей с оформленным займом.

Что такое микрокредит?

Микрокредит или микрозайм – это разновидность альтернативного кредитования, доступная для граждан Казахстана. У него узкая специфика – выдача быстрых кредитов для физлиц, направленная на разрешение текущих или неотложных финансовых вопросов.

Микрокредит в Казахстане выдается микрофинансовыми организациями – учреждениями, чья деятельность лицензирована государством на оказание денежных услуг. Они предлагают деньги взаймы непосредственно заемщикам, а долговые отношения регулируются подписанным договором. Поэтому такая альтернатива банковским кредитам официальна и полностью безопасна для заемщиков.

Сервисы микрокредитования получили свою популярность как доступная альтернатива кредитам в банке. К заемщикам предъявляются минимальные требования, поэтому получение денег доступно не имеющим справки о доходах, работающим неофициально и даже гражданам с плохой кредитной историей. Кроме того, в большинстве компаний оформление происходит полностью через интернет. Займ онлайн – выгодное предложение для тех, кто в силу работы или других факторов не может посетить отделение лично.

Основные виды микрокредитов в Казахстане

Хотя почти каждый микрокредит в Казахстане – это быстрый займ на короткий срок, отдельные компании предлагают тарифы со своими, уникальными условиями. Чтобы было удобнее ориентироваться, кредиторы и финансовые маркетплейсы часто выделяют несколько категорий микрокредитов:

  • Быстрые. Займы с самым быстрым оформлением. Как правило, рассмотрение заявки и начисление денег занимает не более нескольких минут.
  • Круглосуточные. В этой категории находятся МФО, которые обслуживают заемщиков и выдают деньги 24/7, в том числе в выходные и праздничные дни.
  • «До зарплаты». Стандартные тарифные планы на небольшую сумму, подразумевающие погашение в течение 1-2 недель.
  • На карту. Одобренные займы можно получить на банковскую карту, выданную на имя заявителя.
  • Без отказа. МФО выдают займы абсолютно всем, кто соответствует простым требованиям, представленным на их сайте.
  • Без процентов. Акции для новых заемщиков с возможностью получить бесплатный займ с символической ставкой 0,01% в день, действующая один раз.
  • Без проверки кредитной истории. Подходит для кандидатов с подпорченной КИ, которые хотят получить деньги без отказа.
  • Популярные, малоизвестные. Сортировка микрокредитных компаний по популярности. Услуги малоизвестных компаний иногда бывают более выгодными, чем в лучших МФО.

Обычно микрозайм онлайн подходит сразу под несколько критериев из этого списка. Пользуясь такими фильтрами на сайте-агрегаторе Финмарт, можно за несколько минут найти тарифный план под свои нужды, чтобы получить деньги без задержек сразу после обращения.

Преимущества и недостатки микрокредитов

Если рассматривать микрокредиты в Казахстане в сравнении с другими видами кредитования, становятся очевидными определенные преимущества займов в МФО:

  • Скорость. Рассмотрение заявок занимает считанные минуты, так как проверке подлежит всего несколько критериев, а анализом заемщиков занимается автоматизированный алгоритм. Получить деньги можно уже через 10-20 минут после первого обращения, а повторные займы выдаются еще быстрее.
  • Онлайн формат. Некоторые онлайн кредиты доступны и в банках, но только после личного посещения отделения и открытия счета. МФО предлагают удаленный формат сотрудничества, что открывает больше возможностей для заемщика. Чтобы получить деньги, не нужно выходить из дома, отпрашиваться с работы или возвращаться из отпуска раньше срока.
  • Минимальные требования. Такие факторы, как уровень, официальность дохода, полная кредитная история, семейное положение и наличие имущества, никак не влияют на одобрение заявок. Получить микрозайм онлайн может даже тот заемщик, которому не удается оформить банковский кредит.
  • Нет залога и поручителей. Деньги выдаются без обеспечения, поэтому в процессе погашения займа клиент не будет испытывать никаких неудобств.
  • Удобные способы выдачи и погашения. Микрозаймы выдаются на банковские карты или счета, наличными и другими способами, если они поддерживаются конкретной МФО. Погасить долг также можно удаленно или наличными, в том числе через платежный терминал.
  • Акции и скидки. Многие микрокредитные компании предлагают скидку и возможность оформить первый микрокредит онлайн без процентов. Это существенная экономия, так как в случае срочной потребности можно получить деньги совершенно без переплат.

Несмотря на все преимущества, займ онлайн не идеален. У него есть ряд недостатков, которые нужно учесть, выбирая себе кредитора:

  • Высокая процентная ставка. Доступность кредитования – это риск для микрофинансовых организаций, который они компенсируют повышенной процентной ставкой. Проценты начисляются каждый день, поэтому по возможности лучше погашать задолженность досрочно. Так можно не платить за оставшиеся по договору дни и экономить на займе.
  • Ограниченная сумма и срок. Так как МФО не требует справок, поручителей или залога, есть ограничения по сумме и сроку кредитования. Получить долгосрочный потребительский кредит на сумму в несколько миллионов тенге не получится.
  • Риск долговой ямы. При просрочке начинают начисляться штрафы, которые значительно увеличивают переплату. Если не контролировать свои расходы и пропустить время погашения, есть риск попасть в долговую яму.

Несмотря на доступность и простоту, к займам от МФО нужно относиться серьезно, как и к другим видам кредитования. Тогда отрицательные характеристики уйдут на задний план, и заемщик сможет в полной мере пользоваться преимуществами такого договора.

Условия получения микрокредита

Условия предоставления займа через интернет зависит от правил выбранной микрокредитной компании. Чаще всего деньги выдаются на таких условиях:

  • Сумма: от 10 000 до 185 000 тенге
  • Срок: до 30, 45 или 60 суток
  • Процентная ставка: ежедневная, 0,01-1%
  • Опция пролонгации: есть, если это предусмотрено правилами
  • Залог, поручители: не нужны
  • Документы: удостоверение личности, ИИН
  • Выдача денег: на карту, банковский счет, наличными (зависит от условий)

Некоторые МФО предлагают и другие условия микрокредитования. Например, есть крупные займы до 500 000 тенге на год или более. Чтобы увидеть все актуальные предложения, воспользуйтесь финансовыми маркетплейсами и найдите подходящий тарифный план за несколько минут. 

Советы по успешному получению микрокредита

При рассмотрении заявки МФО проводят быструю проверку заемщика. Чтобы повысить шансы на положительный ответ, выполните следующие рекомендации:

  • Убедитесь в правильности заполнения полей. Нельзя допускать ошибки в ФИО, данных документов, контактной информации и реквизитах карты. Из-за таких неточностей можно получить отказ или не дождаться денег на счет.
  • Укажите полный доход. В итоговую сумму можно включать не только зарплату, но и подработки, социальные выплаты, стипендии или другой заработок.
  • Выбирайте нужный вам срок. Если есть опция выбора срока, не стоит без надобности указывать максимальное значение. Как правило, МФО охотнее одобряют кредиты, если указано меньшее значение.
  • Учитывайте кредитную историю. Полезно сделать запрос в бюро кредитных историй, чтобы узнать свою репутацию. При наличии просрочек, лучше обратиться в МФО, которые работают с плохой кредитной историей.

Если в одной микрокредитной компании вы получили отказ, не стоит опускать руки. Можно выяснить причину отказа и учесть ее при подаче заявки в другую МФО.

Как избежать проблем при оформлении микрокредита

При грамотном подходе к кредитованию займ онлайн не будет рискованным. Есть несколько действенных мер предосторожности:

  • Берите деньги в надежных МФО. Найти такие можно на сайтах-агрегаторах, которые добавляют в свои подборки только проверенные компании, не замеченные в нечестности или махинациях.
  • Не берите «лишних» денег. Чтобы не увеличивать переплату, берите только ту сумму, в которой есть реальная потребность.
  • Реалистично выбирайте срок погашения. Если случаются задержки зарплаты, лучше взять деньги сроком на несколько дней больше.
  • Пользуйтесь пролонгацией. Если вы не успеваете вернуть деньги в срок, сразу, еще до истечения договора, продлите его в личном кабинете. Если у МФО нет такой опции, напишите в поддержку. Возможно, удастся договориться о пролонгации или реструктуризации и не испортить кредитную историю.

Микрозаймы – это удобный способ получить деньги на любые нужды без рисков. Выбирайте выгодный для вас тариф на Finmart.kz, и у вас будет полная уверенность в надежности кредитной компании.