Необходимость взять кредит может застигнуть в любой момент. Например, потребуется срочная покупка новой бытовой техники, ремонт машины или дополнительного вложения в бизнес, а денег на руках нет. Банки с радостью придут на помощь круглые сутки, благо, что в век цифровых технологий кредит наличными в Казахстане можно получить прямо со смартфона хоть глубокой ночью, причем, оформление и рассмотрение заявки вряд ли займет больше 5 минут!
Что такое кредит наличными
Казалось бы, странный вопрос – это передача банком денег заемщику во временное пользование с условием возврата в установленный срок и уплатой процентов за использование средств. Но не все так просто, нужно четко понимать различия между кредитом:
- целевым;
- нецелевым.
Кроме того, следует учитывать тонкости работы с кредитными карточками.
Суть в следующем – если человек приходит в магазин, и ему не хватает денег на крупную покупку, он может прямо не отходя от кассы оформить целевой кредит у банка-партнера. Кредитно-финансовое учреждение переведет деньги продавцу, покупатель получит товар, после проведения сделки будет оформлен кредит на сумму приобретенного имущества. Такой заем не предусматривает получения заемщиком денег на руки, следовательно, «наличным» он не будет.
Другое дело, если клиент банка оставляет заявку через онлайн-приложение, ждет ответ, через некоторое время получает на свою дебетовую карту (или электронный кошелек) ссуженные средства. Он волен тратить их как угодно, может обналичить, может оставить на счету для безналичных расчетов. Это кредит наличными, то есть заемщик не привязан к цели траты полученных денег, он использует их, как пожелает в любой удобный для себя момент.
Кредитная карта больше ориентирована на целевое кредитование, однако, при снятии денег в банкомате получается кредит наличными, правда, под очень высокий процент.
Как банки определяют процентную ставку по кредитам наличными
Известный факт – для разных клиентов разные проценты по кредитованию. Зависит это от нескольких факторов, в первую очередь, кредитоспособности, которая формируется из:
- кредитной истории;
- подтвержденного дохода;
- наличия имущества в собственности, а также доходов членов семьи.
Смысл в том, что если по этим показателям клиент оказывается состоятельным и надежным, то банк не очень рискует деньгами, предоставляя ему кредит, следовательно, может себе позволить предложить пониженную процентную ставку.
Дополнительно на стоимость ссуды влияет история сотрудничества человека с этим конкретным банком, например, раньше он брал здесь кредит, делал вклады, управлял инвестиционными портфелями и пр. Также «в плюс» к скидкам по ставке и вероятности одобрения займа играет наличие карт этого кредитно-финансового учреждения, особенно, зарплатной и пенсионной.
Если же заемщик подтвердить кредитоспособность не смог и ранее услугами банка не пользовался, то процент будет высоким, вплоть до 30 годовых – кредитно-финансовое учреждение снижает собственные риски.
Как найти выгодное предложение
Ориентироваться на банковские рекламные материалы можно, но без фанатизма. Дело в том, что кредиторы, привлекая клиентов, указывают в промоконтенте минимально возможные ставки, в реальности они могут оказаться в разы выше (например, вместо обещанных 10% годовых будет одобрена заявка под 25). Не забывайте, что банки рассчитывают процент индивидуально под каждого заемщика, основываясь на его кредитоспособности, следовательно, узнать свои условия можно только после одобрения заявки.
Вручную лопатить десятки банковских сайтов долго и муторно, лучше обратиться за бесплатной помощью на специальный портал AllBanks, который позволяет:
- отправить разом несколько заявок;
- подобрать самое выгодное предложение среди одобренных вариантов;
- оформить дополнительные услуги, например, страховку кредита или вклада.
В любом случае не нужно забывать о важности кредитной истории. Если своевременно погашать задолженности, не допуская серьезных просрочек, то банки будут относиться намного лояльнее, процентные ставки станут ниже, а вероятность одобрения даже самых крупных кредитов вырастет многократно!